Un recalcul périodique (scheduled recast) est une caractéristique de prêt hypothécaire qui déclenche un recalcul obligatoire des paiements restants en principal et intérêts à une date future prédéterminée. Ce processus garantit que la dette totale est intégralement remboursée à la fin de la durée initiale du prêt, même si la structure de paiement initiale de l'emprunteur n'a pas permis de réduire suffisamment le solde du principal ou de couvrir tous les intérêts courus.
Lorsque la date prévue arrive, le prêteur génère un nouvel échéancier d'amortissement basé sur le solde restant du prêt et la durée restante du prêt hypothécaire. Étant donné que les paiements initiaux peuvent avoir été insuffisants pour suivre les exigences du prêt, le nouveau montant des mensualités augmente souvent, parfois de manière significative. Dans certains cas, le prêteur peut également exiger de l'emprunteur qu'il effectue un paiement forfaitaire important ou un paiement in fine (balloon payment) pour réaligner le prêt sur le calendrier de remboursement.
Par exemple, si un propriétaire dispose d'un produit hypothécaire permettant des paiements initiaux faibles qui ne réduisent pas le principal, il pourrait faire face à un recalcul périodique après quelques années. À ce stade, le prêteur recalcule l'obligation mensuelle pour s'assurer que la dette est apurée à la date d'échéance. Les emprunteurs doivent examiner leurs contrats de prêt pour identifier ces dispositions et évaluer s'ils peuvent supporter les augmentations potentielles de paiement ou si le refinancement constitue une meilleure alternative.