Le Medigap, également appelé assurance complémentaire Medicare (Medicare Supplement Insurance), est un type d'assurance santé privée conçu pour aider à couvrir les frais restant à la charge de l'assuré qui ne sont pas pris en charge par le régime Medicare original. Ces plans sont standardisés par le gouvernement fédéral et visent à aider les bénéficiaires à régler des dépenses telles que les tickets modérateurs, la quote-part et les franchises. Il est important de noter que le Medigap ne couvre pas les médicaments sur ordonnance, ce qui nécessite un plan Medicare Partie D distinct, et ne couvre généralement pas non plus les services tels que les soins ophtalmologiques, dentaires ou de longue durée.
Pour souscrire à un plan Medigap, vous devez être inscrit aux parties A et B de Medicare. Vous devez généralement être âgé de 65 ans ou plus pour acheter une police, et vous ne pouvez pas détenir un plan Medigap en même temps qu'un plan Medicare Advantage. Le moment idéal pour souscrire une police est durant votre période d'inscription ouverte Medigap de six mois, qui débute lorsque vous avez 65 ans et que vous êtes inscrit à la partie B, car cette période offre des droits d'émission garantis, quel que soit votre état de santé.
Par exemple, si vous bénéficiez du régime Medicare original et que vous faites face à des frais de quote-part élevés pour un séjour à l'hôpital ou une visite chez le médecin, une police Medigap interviendra pour payer cette partie de la facture. Si vous voyagez en dehors des États-Unis, certains plans Medigap peuvent également fournir une couverture pour les services médicaux d'urgence que le régime Medicare original exclurait autrement. En payant une prime mensuelle à un assureur privé, vous réduisez efficacement l'incertitude financière associée aux lacunes de votre couverture Medicare principale.