Une banque industrielle est une institution financière spécialisée opérant sous une charte délivrée par un État. Bien que ces entités possèdent généralement les mêmes pouvoirs et privilèges que les banques commerciales traditionnelles, elles s'en distinguent par le fait qu'elles ne sont pas soumises à la supervision de la Réserve fédérale. Ce statut réglementaire unique leur permet d'offrir divers services financiers tout en conservant une structure de surveillance différente de celle des institutions bancaires classiques.
Ces banques fonctionnent en fournissant des services tels que des prêts et des comptes de dépôt, servant souvent d'outil stratégique pour des sociétés non financières ou des entreprises technologiques. Comme elles ne sont pas classées comme sociétés de portefeuille bancaire en vertu de la loi fédérale, elles ne sont pas tenues de divulguer leurs activités commerciales non bancaires. Cette exemption en a fait une option attrayante pour les entreprises de technologie financière (fintech) et les détaillants cherchant à intégrer des services financiers directement dans leurs modèles économiques existants.
Par exemple, une société de traitement des paiements pourrait demander une charte de banque industrielle pour offrir des services de prêt direct à ses clients commerçants. En obtenant cette charte, l'entreprise peut contourner certaines réglementations fédérales applicables aux banques traditionnelles. Toutefois, cette structure a fait l'objet d'un examen minutieux de la part des régulateurs et des groupes bancaires commerciaux, qui soutiennent que cette charte crée une faille permettant à des entités commerciales de s'engager dans des activités bancaires sans le même niveau de surveillance fédérale que les prêteurs traditionnels.