Un prêt hypothécaire à capital croissant est un prêt immobilier spécialisé qui comporte un taux d'intérêt fixe, mais dont les mensualités augmentent selon un calendrier prédéterminé. Contrairement aux prêts à taux fixe classiques où les paiements restent identiques sur toute la durée du terme, cette structure est conçue pour accélérer le processus de remboursement en affectant les fonds supplémentaires directement au capital du prêt.
Comme le taux d'intérêt demeure constant, le montant additionnel versé à mesure que les mensualités augmentent est entièrement appliqué au solde du capital. Ces augmentations de paiement surviennent généralement sur une base annuelle, progressant souvent d'un pourcentage fixe, tel que cinq pour cent par an. Ce mécanisme raccourcit effectivement la durée totale du prêt hypothécaire et permet de réaliser des économies d'intérêts significatives sur la durée du prêt.
Par exemple, un emprunteur peut commencer avec un paiement standard à amortissement complet. À mesure que ses revenus augmentent, sa mensualité hypothécaire prévue augmente annuellement, le surplus étant affecté au capital. Cela permet au propriétaire de constituer un capital immobilier beaucoup plus rapidement qu'avec un prêt traditionnel. Toutefois, les emprunteurs doivent s'assurer que leurs revenus futurs pourront supporter ces paiements croissants afin d'éviter toute difficulté financière potentielle.