Une banque correspondante est une institution financière qui fournit des services pour le compte d'une autre banque, généralement située dans un pays différent. Ces banques agissent en tant qu'intermédiaires pour faciliter les virements internationaux et les règlements en devises lorsque la banque émettrice n'entretient pas de relation directe avec la banque destinataire. En tirant parti de ces partenariats, les banques peuvent mener des activités à l'échelle mondiale sans avoir besoin d'une présence physique sur chaque marché étranger.
Ces banques fonctionnent en utilisant des réseaux tels que SWIFT pour connecter des institutions qui n'ont pas de liens directs. Lorsqu'un virement est initié, la banque émettrice envoie des fonds sur un compte nostro détenu auprès de la banque correspondante. La banque correspondante traite ensuite la transaction, gère souvent plusieurs devises et transfère les fonds à l'institution réceptrice. Pour ces services, la banque correspondante facture des frais, qui sont généralement répercutés sur le client.
Par exemple, une petite banque nationale peut s'associer à une banque correspondante pour aider un client à envoyer de l'argent au Japon. La banque correspondante reçoit les fonds, déduit des frais de service et finalise le transfert vers la banque japonaise. Bien que ce modèle soit essentiel à la finance mondiale, il est considéré comme présentant un risque élevé de blanchiment d'argent, car la banque correspondante doit s'appuyer sur la banque répondante pour effectuer une diligence raisonnable appropriée sur les clients finaux.