La fraude à la carte non présente est une forme de vol de carte bancaire par laquelle un criminel effectue une transaction sans présenter physiquement la carte à un commerçant. Cette escroquerie survient généralement lors d'achats en ligne ou par téléphone, où l'auteur n'a besoin que de fournir le numéro de carte, la date d'expiration ou le code de sécurité. Étant donné que le commerçant ne peut pas inspecter visuellement la carte pour détecter des signes d'altération, ces transactions sont souvent plus difficiles à vérifier que les paiements en personne.
Cette fraude repose sur l'utilisation de données de paiement volées obtenues par hameçonnage, violations de données ou par le biais d'employés malhonnêtes. Pour lutter contre ces risques, les commerçants utilisent souvent des mesures de sécurité telles que la vérification de l'adresse de facturation ou l'exigence du code CVV à trois chiffres. Les sociétés émettrices de cartes de crédit utilisent également une technologie de surveillance sophistiquée pour signaler les achats qui s'écartent des habitudes de dépenses habituelles du titulaire de la carte.
Un exemple courant implique un criminel utilisant des informations de carte volées pour acheter des biens en ligne. Après avoir reçu les articles, le fraudeur peut déposer un faux litige auprès de l'émetteur de la carte, prétendant que les marchandises ne sont jamais arrivées ou étaient défectueuses. Cela contraint le commerçant à effectuer une rétrofacturation, entraînant une perte financière pour l'entreprise tandis que le criminel conserve la marchandise.